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　　轟動一時的佛山郵儲巨額存款“黑洞”案，案發(fā)近一年后目前正步入關(guān)鍵階段。

　　本報獲悉，何麗瓊等涉案的6名犯罪嫌疑人已被分別羈押，警方正在對該案展開補充偵查，檢方將擇日對其進行公訴。

　　經(jīng)查，2003年9月至2006年8月間，何麗瓊等人以郵政儲蓄工作人員的身份，利用郵政儲蓄監(jiān)管不嚴的漏洞，通過“公款私存”、設(shè)立“中間賬戶”等方式，非法吸收公眾資金。

　　目前查明的涉案金額并非此前媒體報道的6.8億元，而是17.9665億元，涉及儲戶352戶，其中包括當?shù)夭糠执寮w。據(jù)悉，佛山市禪城區(qū)瀾石街道黎沖村委灣華村、張槎街道大富村等155戶的存款共5.45億元，至今年5月25日警方對該案偵查終結(jié)時仍未能還本付息。

　　有資料顯示，有大量資金流入澳門，部分用于償還何麗瓊在澳門欠下的賭債，部分用于其在澳門的投資。

　　這起代號為“809”專案的金融大案最終因數(shù)起故意傷害事件案發(fā)，而何麗瓊之犯案則始于其在澳門的豪賭之旅。

　　澳門豪賭

　　今年43歲的何麗瓊，是佛山市禪城區(qū)瀾石鎮(zhèn)人，16歲進入當?shù)剜]政系統(tǒng)工作。2001年2月起，何擔任瀾石郵政支局支局長，同年7月調(diào)至佛山市郵政局營業(yè)分局任職。2003年4月至2004年11月，調(diào)任禪城區(qū)郵政局大客戶經(jīng)理，2004年11月至2005年12月，調(diào)到禪城區(qū)郵政局客戶服務(wù)中心當管理員。

　　從2001年開始，何麗瓊便頻繁到澳門賭博，至2003年欠下巨額賭債。在澳門賭博期間，何經(jīng)人介紹認識了澳門人林鷹、林慧、蔣敬華(三人均在逃)。

　　林鷹等人獲知何是瀾石支局的局長后，一方面，由賭場“疊碼仔”蔣敬華和何合作賭博，令其輸?shù)艟拶Y；另一方面，由林鷹、林慧向何吹噓自己在澳門有碼頭、大型影視城在建項目，游說何吸存資金投資該項目，短期內(nèi)可獲取巨額利潤。

　　面對賭債的壓力和投資獲利的誘惑，何麗瓊獲同陳綺麗開始了他們高息攬存的生崖。

　　陳綺麗2001年起任瀾石郵政支局營業(yè)總臺值班長，當時該局支局長正是何麗瓊。為獲得公眾信任，何、陳利用郵政工作人員的身份，向社會發(fā)布郵政高息攬存的信息，以其任職所在瀾石、龍角郵政支局網(wǎng)點為平臺，大肆吸收公眾存款。

　　經(jīng)警方查閱部分資料顯示，何麗瓊利用非法吸存資金償還賭債1987.9萬元，投資給林鷹、蔣敬華個人賬戶的資金達1177萬元，支付給林鷹等人指定的境內(nèi)賬戶的資金達6139.27萬元，何本人用于購買佛山市高明區(qū)土地用款2079.95萬元，其余大量資金在何麗瓊高息吸存支付本息的過程中，消耗殆盡。

　　公款私存

　　何麗瓊、陳綺麗二人長期在瀾石郵政支局工作，認識一批儲蓄大客戶，同時也熟悉郵政儲蓄內(nèi)部的運作和金融監(jiān)管的漏洞。

　　2003年初，何與陳商定以瀾石郵政局的名義對外高息吸存資金，先存入瀾石郵政支局開設(shè)在農(nóng)業(yè)銀行福寧支行的公賬號上，然后利用郵政儲蓄監(jiān)管不嚴的漏洞，由陳違規(guī)使用“無折取款”、“雙掛”的方法，冒充客戶提款，將資金從公賬戶轉(zhuǎn)到自己控制的賬戶，供何使用，獲利后兩人分享。

　　2003年9月起，兩人利用社會關(guān)系，以完成郵政儲蓄吸存任務(wù)為借口，以月息4-10厘不等的高額利息為誘餌，游說儲戶存款到瀾石支局。為此，何、陳還以郵政局的名義對外派發(fā)“到郵政存款有高息”的傳單。為發(fā)展更多儲戶，何、陳還在社會發(fā)布信息，許諾給介紹人在吸存資金中提取2-3厘的利差作為回報。

　　何、陳二人吸存的資金，均按照郵政儲蓄正常的存款程序辦理。先由儲戶在瀾石郵政支局開戶，存款按照正常的儲蓄程序，在郵政儲蓄前臺完成。儲戶的資金通過公賬戶存入郵政儲蓄系統(tǒng)。

　　為控制資金，何麗瓊許諾儲戶4厘的利息，除去郵政儲蓄國家規(guī)定的正常利息后，利息差額由何麗瓊現(xiàn)金一次性支付給儲戶。但同時規(guī)定儲戶必須通過何麗瓊本人提款，不能主動到網(wǎng)點提款。

　　在吸存資金存入公賬戶之后，轉(zhuǎn)入人民銀行之前，陳綺麗將儲戶的資金從郵政的賬戶上轉(zhuǎn)走。對掌握儲戶密碼的存折和存單，陳綺麗利用任值班長的便利，違規(guī)采用“無折取款”的方法，冒充客戶把資金從公賬戶轉(zhuǎn)移走；對未掌握儲戶密碼的存折和存單，她則利用職權(quán)，私自掛失儲戶存折、密碼(俗稱“雙掛”)和新設(shè)密碼，待新設(shè)密碼生效后，將資金轉(zhuǎn)走。被轉(zhuǎn)移的資金，分別劃入事先在農(nóng)行、工行、興業(yè)銀行( 41.14,-1.35,-3.18%)私設(shè)的“陳綺麗”、“梁旺興”的賬戶上。

　　2004年下半年，因賭債數(shù)額驚人，對林鷹等人的投資又一去不返，何麗瓊的資金壓力越來越大，她不得不瘋狂地繼續(xù)吸收存款。為此，何麗瓊把儲戶的存款利息提高，個別儲戶的月息甚至高達40厘，新吸資金則被用來支付其他到期本息。

　　中間賬戶

　　2004年5月，郵政儲蓄系統(tǒng)升級，取消公款私存，并加強對取款的監(jiān)管。對公賬戶向外取款的業(yè)務(wù)，要按照權(quán)限逐級批準。這對利用公賬戶吸存的二人造成障礙。

　　經(jīng)多次商量，何麗瓊、陳綺麗決定采用私設(shè) “中間賬戶”的方法繼續(xù)吸存。為此，何、陳以額外每月2000元獎金的形式，收買了瀾石、龍角支局的部分員工，指使他們用自己或親屬的身份證，以小額現(xiàn)金在郵政儲蓄開戶，在打印賬戶存折和存款信息時，將白紙覆蓋在存折上面，套取空白的存折和存單，統(tǒng)一交給陳。

　　與此同時，何、陳還將吸存資金通過銀行轉(zhuǎn)賬或支票背書的方式，轉(zhuǎn)入由他們私設(shè)的 “高明佳達不銹鋼材料有限公司”等中間賬戶。

　　為防止儲戶在存取款或查詢時發(fā)現(xiàn)漏洞，何與儲戶約定，存取款以及查詢都必須先預(yù)約。

　　通過存款預(yù)約，何事先知道了儲戶的存款日期、金額等信息，陳便提前在瀾石支局二樓辦公室用套取的空白存折、存單打印好存款記錄交給前臺職員，并要求儲戶到瀾石、龍角支局前臺辦理。

　　當儲戶來前臺辦理時，由前臺職員假裝成按正常程序辦理，讓儲戶填單、輸入密碼，在陳事先打印好的存折上面加蓋日戳和所需的印章，然后將存折交給儲戶。事實上，儲戶所填信息和密碼都不進入郵政儲蓄系統(tǒng)記錄，而儲戶以為錢真的存入了郵政系統(tǒng)。

　　通過取款預(yù)約，收回儲戶的存折，由陳在瀾石支局二樓辦公室打印取款記錄，然后交給前臺職員。由陳國強等將資金轉(zhuǎn)入儲戶指定的賬戶然后提出。儲戶存折在前臺由工作人員假裝按照取款的程序交給儲戶，儲戶以為資金是從郵政儲蓄提出來的。

　　當儲戶到前臺查詢存款時，工作人員按照何、陳的指使，統(tǒng)一稱這些高息的大額存款已被后臺鎖定，前臺無法查詢，從而應(yīng)付儲戶。與此同時，立刻向何、陳通告情況，以免暴露。

　　此外，何、陳還利用郵政儲蓄系統(tǒng)升級的機會，以變造存取款記錄的存折，更換儲戶手中的真存折，一方面使儲戶相信他們的資金還在郵政儲蓄系統(tǒng)內(nèi)，一方面，也使儲戶在前臺也查詢不到真實的存款情況。

　　何麗瓊在2004年5月購買了一臺打印機，放在陳綺麗處?？瞻状嬲鄄粔蛴脮r，何等人還利用部分儲戶的身份證，到多個郵政儲蓄網(wǎng)點以小額現(xiàn)金真實開戶，然后由陳綺麗在家打印儲戶的存款記錄，并上門交付給儲戶。

　　經(jīng)查，僅案發(fā)后儲戶提供以及扣押何、陳等人套取、變造的郵政儲蓄存折多達230多本。此外，何麗瓊還在各大商業(yè)銀行增設(shè)了60多個 “中間賬戶”，用于存儲、轉(zhuǎn)移高息吸存資金。

　　隨著“業(yè)務(wù)”的陡然增多，從2004年下半年開始，何麗瓊網(wǎng)羅了霍婉華、陳國強、梁金祥、黎友勇參與其中。

　　團伙作案

　　經(jīng)查，在吸存過程中，當時無業(yè)的霍婉華化名霍少青，假冒郵政局的財務(wù)人員，從旁協(xié)助。在何無法向儲戶如約支付提款時，霍又以瀾石郵政局的名義為儲戶出具加蓋郵政局公章的還款“承諾書”。

　　羈押前同樣無業(yè)的陳國強則冒充郵政工作人員上門收取儲戶存款，此外，他還開設(shè)個人存折供轉(zhuǎn)移資金用。

　　經(jīng)查何麗瓊承諾給予霍所吸存金額0.2%，給陳則每月3000元酬金。

　　相比之下，梁金祥、黎友勇則比霍、陳二人更為“專業(yè)”。2004年6月，何麗瓊找到時任工商銀行( 5.67,-0.10,-1.73%)瀾石支行的主任梁金祥，為其轉(zhuǎn)移、套現(xiàn)高息吸存資金，并支付套現(xiàn)資金0.6%好處費。

　　隨后，梁金祥指使黎友勇具體負責(zé)套現(xiàn)資金。黎友勇經(jīng)與禪城區(qū)農(nóng)村信用社某分社主任歐某某(另案)商量后，于當年10月，在禪城區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)華分社開設(shè)了 “佛山市禪城區(qū)施丹林陶瓷店”等多個公司銀行賬戶和“梁麗桃”等多個個人銀行賬戶，專門用于為何套現(xiàn)使用。

　　在何等人高息吸存的資金進入上述公司銀行賬戶后，黎友勇經(jīng)授意編造公司發(fā)放工資、借款等理由，偽造借款合同，制造從公賬戶劃款到個人賬戶的理由，逃避銀行對現(xiàn)金業(yè)務(wù)的監(jiān)管。歐某某指使屬下員工，把資金從上述公司銀行賬戶轉(zhuǎn)入個人銀行賬戶中。黎友勇扣除應(yīng)收的手續(xù)費后，再把資金轉(zhuǎn)至何麗瓊控制的戶名為 “林積?！?、“陳雪秋”等個人賬戶中。

　　2005年底，農(nóng)信社對套現(xiàn)業(yè)務(wù)監(jiān)管加強，黎又先后在興業(yè)銀行南海支行、瀾石支行開設(shè)多個公司銀行賬戶，收買銀行從業(yè)人員，利用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，繼續(xù)為何套現(xiàn)。

　　經(jīng)查，梁、黎采用上述方法，為何轉(zhuǎn)移、套現(xiàn)高息吸存資金達4.68億元，收取何好處費達300萬元。目前，檢方對梁、黎行為應(yīng)指控罪名仍未確定，因此發(fā)回公安部門對此部分進行補充偵查。

　　何麗瓊等所涉嫌犯下的這一系列令人眼花繚亂的罪行，留給人們的也許將不僅僅是這近18億元的數(shù)字驚訝。來源：經(jīng)濟觀察報