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    最近一年多來，全國整個銀行監(jiān)管體系開始對“原則監(jiān)管”充滿著濃厚的興趣。中國銀監(jiān)會政策法規(guī)部主任黃毅近日表示，銀監(jiān)會對于一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)以及風(fēng)險比較大的業(yè)務(wù)仍堅持“規(guī)則監(jiān)管”的理念，而且對創(chuàng)新業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會正探索“原則監(jiān)管”的理念，因為一項創(chuàng)新業(yè)務(wù)的推出，由于參與的主體較少，無論對于監(jiān)管者還是機構(gòu)來說，都有一個學(xué)習(xí)的過程，在沒有形成較大市場規(guī)模的情況下，很難造成系統(tǒng)性風(fēng)險，因此監(jiān)管也就可以考慮實行相對“規(guī)則監(jiān)管”來說不太嚴(yán)格的“原則監(jiān)管”，以為這項業(yè)務(wù)的發(fā)展提供空間。

    此前，在銀監(jiān)會2007年年度工作會議上，銀監(jiān)會主席劉明康在談到提高銀行業(yè)監(jiān)管工作有效性時也曾表示，要正確處理規(guī)則導(dǎo)向監(jiān)管與原則為基礎(chǔ)監(jiān)管的關(guān)系，要注意把握好原則導(dǎo)向監(jiān)管和規(guī)則導(dǎo)向監(jiān)管的結(jié)合，“隨著金融市場競爭的加劇、監(jiān)管法規(guī)體系的逐步完善和銀行風(fēng)險管控能力的增強，要適時把監(jiān)管思路逐步轉(zhuǎn)向以原則為基礎(chǔ)的監(jiān)管”。

    從銀監(jiān)會各級官員的表態(tài)來看，提高“原則監(jiān)管”的比重，似乎已經(jīng)是既定的政策方針。不過安邦分析師對于中國強化“原則監(jiān)管”的效果，存在著相當(dāng)程度的質(zhì)疑。

    雖然最近幾年的國際金融市場競爭似乎說明，基于原則監(jiān)管模式的英國，其金融市場地位得到了越來越顯著的強化，并搶走了美國的風(fēng)頭。不僅美國對英國是金融服務(wù)貿(mào)易逆差，還有英鎊在外儲的比重也持續(xù)增加，倫敦更是在2006年奪得IPO第一寶座的桂冠。不過最近發(fā)生的次級債危機卻在警告我們，缺乏透明度的、采用“原則監(jiān)管”的市場，將讓全球金融市場產(chǎn)生多大程度和規(guī)模的劇烈波動。

    我們相信，中國的監(jiān)管部門也很清楚，對于中國而言，提高原則監(jiān)管比重最大的困難在于如何減少監(jiān)管腐敗和尋租。解決這一問題唯一的辦法，就在于提高監(jiān)管的透明度。不過縱觀目前中國的銀行監(jiān)管體系透明度，我們實在難以對其未來進行原則監(jiān)管的效果樂觀。

    今年年初，安邦分析師在研究國內(nèi)城商行的過程中發(fā)現(xiàn)，關(guān)于國內(nèi)城市商業(yè)銀行現(xiàn)存數(shù)量的說法很混亂，有說112家，有說117家。但就是這樣一個簡單的數(shù)據(jù)，不僅在銀監(jiān)會的網(wǎng)站上根本無從求證，在安邦分析師向銀監(jiān)會相關(guān)部門進行電話求證時，也沒有得到答案。銀監(jiān)會官員的態(tài)度倒是不差，解釋了這一數(shù)據(jù)存在變動，卻沒有人能給出準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)。換句話說，作為一般公眾，當(dāng)時從公開查詢渠道幾乎不可能得到這一數(shù)據(jù)的官方結(jié)果。

    作為中國境內(nèi)所有銀行類機構(gòu)的監(jiān)管部門，銀監(jiān)會理應(yīng)向社會公布更多的信息，這不僅有助于公眾獲取信息，也有助于銀監(jiān)會宣傳自己的政策。但從銀監(jiān)會的現(xiàn)狀來看，存在明顯披露不足的問題。銀監(jiān)會還應(yīng)該清楚的是，網(wǎng)站是一個極好的信息披露平臺，就看你怎么用。據(jù)我們所知，商務(wù)部就因為網(wǎng)站做得好，而成為政府信息化中的正面典型。讓我們看看現(xiàn)在銀監(jiān)會網(wǎng)站的信息披露狀況。

    在其“風(fēng)險提示”欄目中，中國銀行業(yè)的風(fēng)險似乎只有“欺詐”和“犯罪”的風(fēng)險，其他的風(fēng)險鮮有提及。從2005年7月到目前為止的兩年多時間內(nèi)，中國銀行業(yè)竟然只有11項值得在網(wǎng)站上公開披露的“風(fēng)險提示”信息，簡直難以置信。在“行政許可”欄目中，2007年竟然只更新了一個軟件系統(tǒng)的客戶端下載程序，其他子欄目在2006年11月之后的近11個月時間內(nèi)，沒有任何更新。

    在重要的統(tǒng)計數(shù)據(jù)欄目，我們只能看到三個類別的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，分別是“總資產(chǎn)、總負(fù)債”，“商業(yè)銀行不良貸款情況表”，“金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置情況表”。其中前兩個類別，在第三季度只能查詢到第一季度的數(shù)據(jù)，而最后一個類別，竟然只有截止到2006年第一季度的數(shù)據(jù)。其他關(guān)于被監(jiān)管銀行數(shù)量、銀行分支網(wǎng)點統(tǒng)計與地域分布，被監(jiān)管地區(qū)的資產(chǎn)質(zhì)量分布，五級分類資產(chǎn)的比重等等數(shù)據(jù)，難道都不值得披露嗎？

    還有就是銀監(jiān)會的“公報”，已經(jīng)有整整一年不見蹤影了。在這樣的透明度基礎(chǔ)上，要讓我們相信銀行監(jiān)管部門能夠把“原則監(jiān)管”模式建設(shè)好，建設(shè)成功，真的很難。

    最終分析結(jié)論（Final Analysis Conclusion）：

    總結(jié)起來就一句話：忽略了透明度的規(guī)則導(dǎo)向監(jiān)管和規(guī)則導(dǎo)向監(jiān)管與原則監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管模式爭議，是沒有任何意義的。