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    2006年年初，市場(chǎng)傳出的農(nóng)行股改“省域分拆”方案，在各個(gè)層面上引起了軒然大波。隨后，農(nóng)行總行和銀監(jiān)部門的人士都出面加以否認(rèn)。最終農(nóng)行是否分拆的爭(zhēng)議，終于在年末的金融工作會(huì)議之后告一段落，農(nóng)行股改的總原則被確定為，“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”。

    不過關(guān)于農(nóng)行是否分拆的言論并沒有真正結(jié)束。就在當(dāng)前農(nóng)行即將完成審計(jì)的階段，市場(chǎng)忽然又冒出一個(gè)股改方案的傳聞，稱農(nóng)行將裁撤14500個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，占農(nóng)行現(xiàn)有24937家網(wǎng)點(diǎn)的50%以上。傳聞還稱，分拆以后，農(nóng)行每年可以減少110億元的網(wǎng)點(diǎn)成本和人力支出，該行在今后發(fā)展中可以輕裝上陣，將資源集中在發(fā)達(dá)地區(qū)以及中心城市。12日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新聞發(fā)言人周清玉澄清，稱這一傳聞純屬虛假信息，并稱股改方案仍舊在制定過程之中。

    無(wú)風(fēng)不起浪。雖然農(nóng)行早就被確定為整體改制，但其中“面向‘三農(nóng)’”和“擇機(jī)上市”的兩項(xiàng)原則，卻有著天生的矛盾。如果農(nóng)行要上市，其中不符合商業(yè)銀行的政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)，由于盈利性很差，而將成為上市最大的阻礙。但目前各種信息都表明，如果農(nóng)行沒有服務(wù)“三農(nóng)”的改制方案，中央可能也難以給農(nóng)行上市放行。

    就農(nóng)行上市的角度看，如果采取建行那樣“主輔分離”的模式，將部分資產(chǎn)剝離給母公司，由股份公司上市，可能性是存在的。我們可以從農(nóng)行下屬分行已經(jīng)進(jìn)行的改革中看到這些苗頭。

    據(jù)農(nóng)行北京分行披露，今年上半年，該行基礎(chǔ)建設(shè)步伐有所加快，全行完成網(wǎng)點(diǎn)遷址改造項(xiàng)目12個(gè)，新建自助銀行3家、理財(cái)中心7家。此外，該行還推進(jìn)了網(wǎng)點(diǎn)效益測(cè)評(píng)，A類網(wǎng)點(diǎn)比上年增加38家，C類網(wǎng)點(diǎn)減少12家。這些信息表明，無(wú)論農(nóng)行是否會(huì)裁撤網(wǎng)點(diǎn)，至少農(nóng)行已經(jīng)有了裁撤網(wǎng)點(diǎn)的技術(shù)工作基礎(chǔ)。再?gòu)霓r(nóng)行北京分行的業(yè)務(wù)推進(jìn)方向上，我們也可以看到，盈利性高的項(xiàng)目仍舊是其發(fā)展重點(diǎn)。農(nóng)行北京分行透露，目前，北京各郊區(qū)農(nóng)行正在加強(qiáng)與區(qū)縣政府的溝通合作，有穩(wěn)定收益的基礎(chǔ)設(shè)施和重點(diǎn)工程項(xiàng)目，以及具有規(guī)模效益的優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，特別是“企業(yè)＋農(nóng)戶”效應(yīng)明顯、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、發(fā)展前景廣闊的“三農(nóng)”項(xiàng)目，是農(nóng)行積極介入的對(duì)象。

    這些業(yè)務(wù)重點(diǎn)無(wú)不顯示了農(nóng)行將資源向“農(nóng)村發(fā)達(dá)地區(qū)、中心地區(qū)”集中的趨勢(shì)。而農(nóng)行于15日最新公布的《服務(wù)“三農(nóng)”總體實(shí)施方案》內(nèi)容，仍舊體現(xiàn)了這一特點(diǎn)。該方案指出，三年內(nèi)，農(nóng)行的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到16000個(gè)以上，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和基地的服務(wù)覆蓋面達(dá)到50%以上，對(duì)全國(guó)千強(qiáng)鎮(zhèn)的支持面達(dá)到50%以上，直接對(duì)農(nóng)戶的信貸服務(wù)覆蓋面達(dá)到30%以上，并力爭(zhēng)每戶農(nóng)戶至少持有一張農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的可提供信貸、存款、匯兌、理財(cái)?shù)确?wù)功能的銀行卡。農(nóng)業(yè)銀行縣域機(jī)構(gòu)籌集的資金，總體上都用于支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)，并以農(nóng)民生產(chǎn)生活、農(nóng)村中小企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和小城鎮(zhèn)建設(shè)等方面的金融服務(wù)需求為主要服務(wù)領(lǐng)域。

    這一方案拋出的時(shí)機(jī)恰逢在農(nóng)行分拆傳聞之后，令人深思。方案中明確指出了農(nóng)行的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)將在16000個(gè)以上，直指裁撤14500個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的傳聞而去。目前，農(nóng)行60%的網(wǎng)點(diǎn)（15000個(gè)左右）、51%的員工分布在縣域，這意味著網(wǎng)點(diǎn)裁撤已幾乎不可能發(fā)生。但細(xì)看上述方案，似乎仍與“三農(nóng)”所需要的金融服務(wù)，有相當(dāng)差距。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)能夠代表的，也僅僅是相當(dāng)少數(shù)的農(nóng)村地區(qū)金融需求，千強(qiáng)鎮(zhèn)在“三農(nóng)”問題上的代表性也有限。何況目前農(nóng)行已有的2萬(wàn)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，是農(nóng)行最近幾年已經(jīng)縮減2萬(wàn)多個(gè)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)之后的情況。也就是說(shuō)當(dāng)前農(nóng)行對(duì)農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋數(shù)量，幾乎只有原先的1/3。

    最終的結(jié)果可能仍舊像項(xiàng)俊波在農(nóng)行年中分行行長(zhǎng)會(huì)議上所表示的，“農(nóng)行要以‘非農(nóng)業(yè)務(wù)’養(yǎng)農(nóng)業(yè)，即做大、做強(qiáng)、做精城市業(yè)務(wù)，為服務(wù)‘三農(nóng)’的縣域金融業(yè)務(wù)提供可持續(xù)的財(cái)務(wù)支撐?！辈贿^拿城市業(yè)務(wù)收入來(lái)彌補(bǔ)三農(nóng)業(yè)務(wù)的支出，畢竟將很難為資本市場(chǎng)所接受。

    最終分析結(jié)論（Final Analysis Conclusion）：

    分析師相信，農(nóng)行分拆方案的再次出現(xiàn)，不過是農(nóng)行股改原則中，面向三農(nóng)與擇機(jī)上市之間的天然矛盾使然。在目前農(nóng)行股改的關(guān)鍵時(shí)刻，分拆方案?jìng)髀労芸赡芤馕吨@一矛盾正在迅速的激化過程之中。而最新版的農(nóng)行三農(nóng)服務(wù)方案能否通過，尚存疑問。