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    對生意人來說，“一本萬利”是做生意的最高境界。然而，今年在鄭州興起的非法信用卡中介，做的竟是“無本萬利”的買賣。記者經(jīng)過暗訪，揭開了信用卡中介幫人套現(xiàn)的全過程。

　　【調(diào)查】有人在網(wǎng)上建QQ群兜售信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　經(jīng)過知情人士指點(diǎn)，記者得知有人在QQ上建立了一個叫“信用卡服務(wù)”的群，據(jù)說群內(nèi)成員可成功申請透支額度萬元以上的信用卡金卡，并將信用額度套為現(xiàn)金，到還款日還不上錢，他們還提供代還款服務(wù)，上述服務(wù)均收取一定的手續(xù)費(fèi)。

　　記者找到了這個群，提出加入申請。大約半小時后，名叫“客服”的管理員通過了記者的申請。

　　這是一個有92名成員的群，群內(nèi)公告是這樣寫的：“信用卡提現(xiàn)金、代還款服務(wù)，手續(xù)費(fèi)低，隨到隨刷，當(dāng)場拿錢，歡迎新老朋友?！?

　　從11月8日起，記者用一個星期的時間和群內(nèi)所有在線的成員聊了一遍。據(jù)群內(nèi)成員介紹，目前鄭州市從事信用卡套現(xiàn)的人相當(dāng)多。尤其今年資本市場火爆，很多持卡人都通過他們套現(xiàn)信用卡資金，用來炒股買基金，這項(xiàng)生意十分火爆。

　　群內(nèi)成員張先生說，他們中有各大銀行辦理信用卡的業(yè)務(wù)員，有擁有POS機(jī)的店老板，有開網(wǎng)店的小老板，套現(xiàn)5000元以下，他們收取服務(wù)費(fèi)3%；5000元～3萬元，服務(wù)費(fèi)1.6%～2%；3萬元以上服務(wù)費(fèi)1.5%。經(jīng)常刷卡可辦理服務(wù)金卡，憑卡每次不管套現(xiàn)多少，服務(wù)費(fèi)長期1.5%。同時確保真實(shí)交易當(dāng)時拿到現(xiàn)金，信用卡正常積分。“今年上半年股市最火的時候，很多人都這樣套現(xiàn)，我最多一個月掙過3萬多的手續(xù)費(fèi)?！睆埾壬f。

　　【體驗(yàn)】交300元“學(xué)費(fèi)”就可以學(xué)習(xí)如何開網(wǎng)店套現(xiàn)

　　群內(nèi)的另一個成員“信緣”表示，只要記者愿意支付300元的“學(xué)費(fèi)”，就教記者套現(xiàn)的方法，為了讓記者相信，“信緣”甚至表示愿意先用自己的信用卡演示?！靶啪墶钡姆椒ㄊ沁@樣的：先在淘寶、拍拍等網(wǎng)站上開網(wǎng)店，同時開通支付寶、財富通等?！安恍枰猩唐?，只要貼上圖片有虛擬的產(chǎn)品把店開起來就行?！毙啪壵f。

　　以淘寶為例，需要提現(xiàn)的人登錄網(wǎng)店，通過支付寶刷信用卡消費(fèi)。店主在收到支付寶“貨款已到賬，可以出貨”的短信后虛擬發(fā)貨。提現(xiàn)人再向支付寶確認(rèn)已收貨。于是，貨款很快就劃到店主的支付寶賬戶。

　　然后，店主再向支付寶發(fā)提現(xiàn)申請，通常兩三個工作日后，支付寶就會把錢劃到店主登記的銀行賬戶上，店主再把錢提出來給提現(xiàn)人就行。

　　現(xiàn)在很多銀行在批準(zhǔn)使用支付寶時也很謹(jǐn)慎，通常都限制單筆交易額在500元以內(nèi)，甚至連單日的交易額也做限制。信緣說，在開店時產(chǎn)品的定價最好是500元以下的，這樣使用信用卡只要多買幾次也能實(shí)現(xiàn)較大額度的提現(xiàn)。

　　【提醒】不良記錄將列入“黑名單”別拿個人信用冒險

　　針對信用卡套現(xiàn)行為，河南銀聯(lián)表示，2007年2月底，中國人民銀行和銀監(jiān)會發(fā)出《關(guān)于防范信用卡風(fēng)險有關(guān)問題的通知》，明確指出持卡人套現(xiàn)和商戶提供套現(xiàn)服務(wù)屬違法行為，要求金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合工商和公安等部門進(jìn)行打擊和處理。信用卡持有者非法套現(xiàn)是在拿個人信用冒險，一旦被發(fā)現(xiàn)后果嚴(yán)重。而商戶提供套現(xiàn)服務(wù)則會被取消使用POS機(jī)的資格。

　　據(jù)介紹，銀聯(lián)有一套專門的系統(tǒng)來防范這一風(fēng)險。這些措施包括對賬號、交易筆數(shù)、金額、之前的交易信用評價等進(jìn)行跟蹤。一旦發(fā)現(xiàn)某個賬戶有可疑交易記錄，該賬號及對應(yīng)者的身份將被列入“黑名單”。

　　目前各家銀行之間已形成了聯(lián)動,可疑賬號“黑名單”將被共享。一旦有人被列入“黑名單”,其將來在各家銀行辦卡及授信額度，甚至貸款審批都會受到被列入“黑名單”,其將來在各家銀行辦卡及授信額度，甚至貸款審批都會受到影響。

　　河南中豫律師事務(wù)所主任律師王之淏認(rèn)為，信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款，在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。如套現(xiàn)者拒不還款，則觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。

　　【原因】信用卡辦理門檻太低

　　面對嚴(yán)懲，為什么信用卡套現(xiàn)依然泛濫？記者采訪了省會鄭州各家銀行的一線辦卡人員，一家銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理說，信用卡辦理門檻太低是造成套現(xiàn)成風(fēng)的根本原因。

　　他說，現(xiàn)在多家銀行都看中信用卡在中國市場的廣闊“錢途”和豐厚利潤，競相開展業(yè)務(wù)，門檻越降越低，甚至憑一張名片就可以申請信用卡。辦卡門檻低，很多人日常消費(fèi)根本消化不了那么高的額度。真正需要現(xiàn)金的時候，能夠取現(xiàn)的額度又太低而且取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)又太貴，因此，能提供套現(xiàn)服務(wù)的“黑中介”，生意異?；鸨??！巴ǔＨ‖F(xiàn)金額只能為授信額度的30%，每卡每日取現(xiàn)累計(jì)金額不超過2000元人民幣。如信用卡授信額度為1萬元，客戶最多只能取現(xiàn)3000元，而且取現(xiàn)每筆要付交易金額3%的手續(xù)費(fèi)，同時不再享免息期，還要按日支付萬分之五左右的利息”。

　　該經(jīng)理算了一筆賬，假設(shè)信用卡客戶要提現(xiàn)1萬元，且該筆款項(xiàng)透支時間為30天。那么，通過像張先生那樣的套現(xiàn)中介，該客戶的提現(xiàn)成本為200元，還可以享受銀行的積分活動。如果信用卡直接從ATM機(jī)取款，即便是金卡也提不了1萬元。即便能提，成本也是驚人的。需要300元的手續(xù)費(fèi)再加上150元的透支利息，總計(jì)450元。

　　相比之下，信用卡客戶找套現(xiàn)中介非法套現(xiàn)更省錢。這些都給信用卡中介套現(xiàn)公司提供了生長的肥沃土壤。（東方今報）