婷婷五月不卡伦理|日韩亚洲天堂zz|凹凸福利视频导航|深夜福利人妻91|国产精品无码波多|蜜芽视频在线一区|老外嗷嗷射亚女网|五月天堂青青草肛|激情小说无码国产91精品一区|一产国产精品在线

    53億元巨款非法跨境揭示反洗錢之困

　　“平均每天至少要完成25筆交易，他們每天就是不停地跑不同的銀行?！睋?jù)有關(guān)人士透露，羅懷韜等人最多一天曾交易239筆，過(guò)賬的金額達(dá)到2400多萬(wàn)元。

　　盡管有不同的銀行將嫌疑線索上報(bào)，但直到兩年后，羅懷韜等人的行蹤才被有關(guān)部門跟蹤。而此時(shí)他們已經(jīng)完成了2萬(wàn)筆交易，涉案金額高達(dá)53億元。

　　這起被媒體普遍稱之為“建國(guó)以來(lái)上海地區(qū)查處的最大一起洗錢案”，經(jīng)過(guò)一年多的調(diào)查取證后，羅懷韜等人則以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪被起訴，并不是當(dāng)初媒體報(bào)道的洗錢罪。

　　反洗錢究竟困在何處？

　　一線調(diào)查：上海地下錢莊案背后的利益鏈

　　“兩年多時(shí)間，涉案金額53.54億元”。 6月15日，號(hào)稱上海迄今破獲的最大一起地下錢莊案在上海市第一中級(jí)人民法院開(kāi)庭審理。

　　公訴機(jī)關(guān)指控，羅懷韜、莫國(guó)基、李啟榮和陳培祥等4名被告受新加坡歡裕公司指使，通過(guò)上海、蘇州設(shè)立地下錢莊，在中國(guó)和新加坡之間跨境匯兌，共同參與私自買賣外匯，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。

　　法律界人士認(rèn)為，新加坡法律允許外匯自由兌換，歡裕公司的跨境匯兌行為在新加坡是合法的。而我國(guó)的外匯管理制度不具有域外效力，因此無(wú)法以非法買賣外匯為由追究歡裕公司的法律責(zé)任。僅僅取締境外匯兌機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)設(shè)立的網(wǎng)點(diǎn)，無(wú)法從根本上解決地下錢莊問(wèn)題。

　　  穿梭銀行間的神秘客

　　“上海地下錢莊的曝光有一定的偶然因素。”一位知情者認(rèn)為，“如果不是因?yàn)榱_懷韜等人做賊心虛的話，恐怕還不會(huì)這么早被發(fā)現(xiàn)。”

　　羅懷韜，新加坡籍，案發(fā)前租住在上海市浦城路366弄一民宅內(nèi)。從2004年開(kāi)始，羅經(jīng)常在離住處不遠(yuǎn)的交通銀行上海浦東分行辦理轉(zhuǎn)賬或存款業(yè)務(wù)。

　　起初，羅懷韜并沒(méi)有引起銀行的懷疑，甚至在銀行工作人員看來(lái)，羅的交易量、交易金額都比較大，可以享受他們的貴賓客戶待遇。銀行工作人員吳曉妞說(shuō)，他們多次建議羅懷韜辦一張VIP卡，這樣辦理業(yè)務(wù)時(shí)可以享受一些優(yōu)惠和便利，“但不管怎么勸說(shuō)，羅始終都不愿意辦。"

　　持有VIP卡的客戶可在專設(shè)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，而不必像一般儲(chǔ)戶那樣耗費(fèi)時(shí)間、精力排隊(duì)等候。對(duì)一般儲(chǔ)戶而言，能辦理VIP卡是求之不得的好事，羅的推脫之舉使銀行工作人員心生疑竇。

　　留心觀察后，銀行工作人員發(fā)現(xiàn)，羅懷韜不時(shí)會(huì)和幾個(gè)熟面孔一起來(lái)辦理業(yè)務(wù)，他們每次都分開(kāi)多次排隊(duì)，在不同的柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。按照規(guī)定，交通銀行上海浦東分行將這些可疑交易上報(bào)到反洗錢部門。

　　“之前已經(jīng)有其他銀行上報(bào)過(guò)羅的可疑交易，但沒(méi)有引起重視?！鄙鲜鲋檎咄嘎?，反洗錢部門在接到交通銀行的可疑交易報(bào)告之后，比對(duì)了其他銀行上報(bào)的可疑交易，隨即在上海全市范圍的所有銀行對(duì)羅的賬戶及交易情況進(jìn)行調(diào)查。

　　調(diào)查結(jié)果令人吃驚，不僅在交通銀行，在工商銀行( 5.75,0.15,2.68%)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行( 5.41,0.12,2.27%)、農(nóng)業(yè)銀行等其他10家銀行，都發(fā)現(xiàn)了羅懷韜的賬戶和交易記錄。隨著調(diào)查的深入，羅懷韜的同伙莫國(guó)基、李啟榮、陳培祥、馮廣志(未被起訴，原因不詳)等人也逐漸浮出水面。這5人在上述11家銀行共開(kāi)設(shè)了68個(gè)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，這些賬戶交易非常頻繁，不斷有大量錢款入賬，同時(shí)又向全國(guó)各地銀行賬戶轉(zhuǎn)款，有洗錢的嫌疑。

　　在羅懷韜租住的住宅內(nèi)，警方查獲了成捆的傳真交易指令、交易單據(jù)，這些收款、付款指令都來(lái)自一家名為BLOOMING ENTERPRISES(中文名為“歡裕公司”)的新加坡公司。據(jù)調(diào)查，從2004年1月至2006年4月，羅懷韜等人與全國(guó)31個(gè)省、市、自治區(qū)的銀行賬戶進(jìn)行了2萬(wàn)多筆交易，涉及金額達(dá)到53.54億元之巨，其中收取資金29.97億余元，支付資金23.56億余元。

　　“兩年多時(shí)間做2萬(wàn)多筆交易，平均每天至少要完成25筆交易，他們每天就是不停地跑不同的銀行?！睋?jù)有關(guān)人士透露，羅懷韜等人最多一天曾交易了239筆，過(guò)賬的金額達(dá)到2400多萬(wàn)元，但當(dāng)時(shí)都沒(méi)有引起銀行及反洗錢部門的懷疑。

　　  53億元巨款跨境匯兌路徑

　　據(jù)警方調(diào)查，歡裕公司是一家在新加坡注冊(cè)的公司，在當(dāng)?shù)刂饕獜氖洛X幣兌換、跨境匯款業(yè)務(wù)。2003年12月底，受公司老板巫明光的指派，羅懷韜來(lái)到上海，拓展新加坡和中國(guó)之間的跨境匯兌業(yè)務(wù)。

　　不久，莫國(guó)基、李啟榮、陳培祥、馮廣志先后成為羅的工作伙伴。他們以在上海、蘇州等地租住的民宅為營(yíng)業(yè)點(diǎn)，通過(guò)傳真接受歡裕公司的指令進(jìn)行交易：通過(guò)他們的個(gè)人銀行賬戶向傳真上記載的銀行賬戶里轉(zhuǎn)款；核對(duì)、確認(rèn)打入他們個(gè)人銀行賬戶的錢款數(shù)目并與公司對(duì)賬。

　　這個(gè)地下錢莊的運(yùn)作流程是，當(dāng)客戶想從新加坡將外幣匯入中國(guó)時(shí)，歡裕公司收取了客戶的外幣后，只要指示羅懷韜等人向客戶指定的中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)入按匯率折算后的人民幣即可。同樣，當(dāng)中國(guó)的客戶欲向新加坡匯款，只要向羅懷韜等人的賬戶內(nèi)存入人民幣，然后通過(guò)歡裕公司在新加坡提取外幣。

　　在羅懷韜等人實(shí)施的跨境匯兌過(guò)程中，人民幣和新加坡元等外幣之間并沒(méi)有發(fā)生實(shí)質(zhì)性流動(dòng)，他們支付給一些客戶的錢款其實(shí)就是別的客戶匯往新加坡的錢款?！斑@種匯兌方式在國(guó)際上被稱為‘替代性匯款’，具有非常強(qiáng)的隱蔽性，監(jiān)管的難度相對(duì)較大?！睆?fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心秘書長(zhǎng)嚴(yán)立新認(rèn)為。

　　據(jù)了解，羅懷韜等人并不在國(guó)內(nèi)招攬生意，他們和國(guó)內(nèi)的客戶并不認(rèn)識(shí)，也從不和國(guó)內(nèi)的客戶發(fā)生直接聯(lián)系。公安機(jī)關(guān)的調(diào)查結(jié)果顯示，通過(guò)羅懷韜等人跨境匯兌的客戶大多是通過(guò)新加坡的親友介紹和歡裕公司取得聯(lián)系，然后按收到的通知將錢款存入歡裕公司在國(guó)內(nèi)開(kāi)設(shè)的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶。

　　上海東華大學(xué)拉薩爾國(guó)際設(shè)計(jì)學(xué)院(簡(jiǎn)稱“上海拉薩爾學(xué)院”)是歡裕公司的大客戶之一。從2004年8月16日到2006年4月11日，該學(xué)院共將5470萬(wàn)元通過(guò)羅懷韜等人的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶匯到了新加坡。

　　上海拉薩爾學(xué)院是上海東華大學(xué)與新加坡萊佛士設(shè)計(jì)學(xué)院于1994年合作創(chuàng)建的。新加坡萊佛士設(shè)計(jì)學(xué)院隸屬于新加坡萊佛士教育集團(tuán)，在北京、廣州、惠州、長(zhǎng)春、寧波、常州和武漢還有7所類似的中外合作學(xué)院。目前尚不知其他地方的合作院校是否有染。

　　據(jù)上海拉薩爾學(xué)院一位高管說(shuō)，5470萬(wàn)元是該學(xué)院上交給新加坡萊佛士教育集團(tuán)的管理費(fèi)，其中，通過(guò)羅懷韜的賬戶跨境匯兌了1390萬(wàn)元，李啟榮賬戶(2140萬(wàn)元)、陳培祥賬戶(1140萬(wàn)元)、莫國(guó)濤賬戶(250萬(wàn)元)、馮廣志賬戶(450萬(wàn)元)和巫明光賬戶(100萬(wàn)元)?！斑@些賬戶都是新加坡萊佛士教育集團(tuán)指定的。目前學(xué)院的所有銀行賬戶都被凍結(jié)，有關(guān)部門要求學(xué)校追回通過(guò)非法渠道匯往新加坡的錢款?！痹撊耸勘硎?。

　　  地下匯兌灰色利益鏈

　　“匯款手續(xù)費(fèi)每筆為17新加坡元，匯款金額超過(guò)15萬(wàn)元免匯費(fèi)，逢節(jié)假日手續(xù)費(fèi)有折扣優(yōu)惠。中午1點(diǎn)30分之前開(kāi)單，當(dāng)天到賬?！痹谛录悠陋{城論壇上，一位自稱“在新加坡多年，經(jīng)常向中國(guó)匯款”的發(fā)帖者對(duì)歡裕公司的服務(wù)稱贊有加，稱“每次匯款之后，歡裕公司還會(huì)送一張價(jià)值幾元的IP電話卡供你撥往中國(guó)查詢款項(xiàng)?！?/P>

　　記者曾試圖聯(lián)絡(luò)歡裕公司，但該公司的業(yè)務(wù)電話已經(jīng)停機(jī)。根據(jù)該網(wǎng)站列出的新加坡元兌人民幣匯率(1：4.92)計(jì)算，17新加坡元約折合人民幣83.64元。如果通過(guò)國(guó)內(nèi)銀行跨境匯款，現(xiàn)匯票匯手續(xù)費(fèi)為匯款總額的1‰(最低50元，最高260元)，電匯加收電報(bào)費(fèi)150元(港臺(tái)地區(qū)為80元)。如果是現(xiàn)鈔匯款，除了以上費(fèi)用外，還要加收現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)現(xiàn)匯的差價(jià)，一般為總額的1%。

　　一位法律界人士認(rèn)為，通過(guò)合法渠道跨境匯款，需將人民幣兌換成外幣，外匯額度有限制。通過(guò)地下錢莊跨境匯兌，不需要外幣，不但能節(jié)省大筆跨境匯款費(fèi)用，而且能規(guī)避監(jiān)管，可滿足一些單位和個(gè)人的特殊需要。

　　天津財(cái)智外匯信息咨詢有限公司(簡(jiǎn)稱天津財(cái)智公司)就是歡裕公司的有特殊需要的大客戶之一。上海警方通過(guò)羅懷韜等人的交易記錄，追查到該公司的非法跨境匯兌行為。從2004年9月開(kāi)始，這家公司在天津從事非法網(wǎng)絡(luò)炒匯業(yè)務(wù)，每天與新加坡赫德森公司對(duì)賬清算，通過(guò)羅懷韜的個(gè)人賬戶與赫德森公司匯兌了1700多萬(wàn)元。

　　“監(jiān)管部門未掌握赫德森公司的資信狀況，客戶網(wǎng)絡(luò)炒匯資金通過(guò)地下錢莊流向境外，比較隱蔽?！眹?guó)家外匯管理局天津分局反洗錢處處長(zhǎng)原永中表示，“受客觀條件限制，銀行對(duì)一般賬戶的監(jiān)控還不夠到位，對(duì)可疑交易的統(tǒng)計(jì)和綜合分析還不夠?！?/P>

　　據(jù)悉，在天津財(cái)智公司網(wǎng)絡(luò)炒匯，交易人每人交付了5000美元或等值的人民幣保證金?？蛻舯ＷC金被存入該公司工作人員李志洋和張勇鵬的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，二人再將資金存入羅懷韜的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，通過(guò)歡裕公司匯往新加坡赫德森公司。

　　據(jù)調(diào)查，從2004年9月至2006年4月，天津財(cái)智公司共發(fā)展客戶190多名，客戶共進(jìn)行買賣交易約8000手(一手1000美元)，交易金額達(dá)到800萬(wàn)美元?？蛻裘抠I入或賣出一手，天津財(cái)智公司都要收取50美元交易傭金，至案發(fā)時(shí)，該公司共獲取傭金40萬(wàn)美元。

　　在幫助客戶跨境匯兌過(guò)程中，歡裕公司獲得了不菲的經(jīng)濟(jì)收益。以每筆17新加坡元、2萬(wàn)筆交易量計(jì)算，匯款手續(xù)費(fèi)收入折合人民幣170萬(wàn)元。不過(guò)，歡裕公司的主要收入來(lái)源并不是手續(xù)費(fèi)，而是匯率差價(jià)。歡裕公司與客戶約定的是低于官方匯率的固定匯率，以賺取匯率差價(jià)。

　　歡裕公司與客戶約定的匯率是1:4.92，而國(guó)內(nèi)新加坡元兌人民幣的匯率在1：5.1左右，客戶每跨境匯兌1000新加坡元或等值的人民幣，歡裕公司可賺取匯率差價(jià)100多元人民幣。至案發(fā)時(shí)，歡裕公司共收取和支付給客戶53.54億元，業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，該公司賺取的匯率差價(jià)可達(dá)到上千萬(wàn)元。（中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)）