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    11月份以來(lái)的兩周里，深圳人漸漸開(kāi)始感覺(jué)到，他們正面臨一項(xiàng)也許是最重要 “物資”的短缺——人民幣現(xiàn)鈔。

　　從喧嘩的華強(qiáng)北商業(yè)區(qū)到深圳關(guān)外，看似正常營(yíng)業(yè)的各商業(yè)銀行柜臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī)讓即使腰纏萬(wàn)貫的人都“望錢興嘆”——取不到現(xiàn)金，或者按規(guī)定每天只能取一點(diǎn)現(xiàn)金。銀行內(nèi)部人士稱，一個(gè)“緊急會(huì)議”之后發(fā)出的、來(lái)自中國(guó)人民銀行深圳中心支行的業(yè)務(wù)指引收緊了商業(yè)銀行的現(xiàn)鈔供應(yīng)，這一指引的執(zhí)行也使得深圳地區(qū)幾年來(lái)現(xiàn)鈔需求及流量 “非常巨大”的情形，醒目地暴露在社會(huì)關(guān)注之下。

　　“緊急會(huì)議”之后現(xiàn)“錢荒”

　　11月2日，深圳市各大商業(yè)銀行均派出與資金存取相關(guān)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人參加了一個(gè)“緊急會(huì)議”。

　　這一被銀行內(nèi)部高層人士甚至包括客戶服務(wù)人員都稱為“緊急”的會(huì)議上，討論了有關(guān)深圳地區(qū)現(xiàn)金需求過(guò)大、現(xiàn)金投放超量的事項(xiàng)。會(huì)后，中國(guó)人民銀行深圳中心支行下發(fā)了一份文件，大意為“關(guān)于加強(qiáng)現(xiàn)金投放管理的11條指引”，原則上文件將即日起執(zhí)行。

　　該指引的核心內(nèi)容是對(duì)銀行現(xiàn)行提款規(guī)定的調(diào)整：個(gè)人每日提現(xiàn)不得超過(guò)3萬(wàn)元，每周不得超過(guò)5萬(wàn)元，每月不得超過(guò)20萬(wàn)元；企業(yè)每日提現(xiàn)不得超過(guò)10萬(wàn)元，每周不得超過(guò)20萬(wàn)元，每月不得超過(guò)50萬(wàn)元；ATM機(jī)取現(xiàn)上限不變，仍為2萬(wàn)元。

　　而此前，個(gè)人及企業(yè)在深圳各銀行柜臺(tái)提現(xiàn)是沒(méi)有限制的，僅規(guī)定10萬(wàn)元以上的大額取現(xiàn)需提前預(yù)約。

　　中國(guó)人民銀行深圳中心支行還要求各金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先滿足小額現(xiàn)金支取以及已核定金額的、支取現(xiàn)金用于工資發(fā)放的企業(yè)的提現(xiàn)需求。而對(duì)于轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，包括購(gòu)房、購(gòu)車等大額交易都不在受限之列。

　　另?yè)?jù)透露，此規(guī)定將延續(xù)到12月底。至于屆時(shí)是否延續(xù)，商業(yè)銀行人士表示未有明確信息。

　　有銀行否認(rèn)有此成文文件，只表示有同樣內(nèi)容的口頭通知。另?yè)?jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳分行客服透露，他們是立即執(zhí)行了這一文件。而記者采訪得知，有的銀行在11月5日甚至9日才按規(guī)定調(diào)整柜臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)和ATM機(jī)的運(yùn)作。

　　關(guān)于此項(xiàng)限制的執(zhí)行，各商業(yè)銀行似乎獲得了在擇時(shí)、擇機(jī)等方面上一定程度的自主權(quán)。中國(guó)建設(shè)銀行就表示，其支行、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的取現(xiàn)限制將根據(jù)現(xiàn)金庫(kù)存量進(jìn)行安排。

　　不過(guò)，此項(xiàng)限制規(guī)定一經(jīng)執(zhí)行，馬上在深圳激起了很大的反應(yīng)，甚至出現(xiàn)各種猜測(cè)和傳言。

　　個(gè)人和公司客戶提取現(xiàn)鈔的不便首當(dāng)其沖。根據(jù)自主安排的結(jié)果，一部分銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)甚至已經(jīng)將柜臺(tái)取現(xiàn)限制在3000元每天。與此同時(shí)，很多銀行的ATM機(jī)亦并非全部正常工作，維修和沒(méi)錢的占相當(dāng)大比例。當(dāng)急需使用現(xiàn)金的儲(chǔ)戶質(zhì)詢銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，得到的回答大多為：這是人行深圳中心支行的規(guī)定，銀行只是執(zhí)行，有疑問(wèn)請(qǐng)聯(lián)系人行相關(guān)部門。

　　缺乏明確信息含量的回答加深了銀行客戶的焦躁和疑慮，很多市民紛紛在網(wǎng)上描述自己經(jīng)歷的取錢不便，亦開(kāi)始做出種種猜測(cè)。

　　“錢荒”背后的錢泛濫

　　事隔大概10天之后，在儲(chǔ)戶與媒體的頻頻詢問(wèn)之下，人行深圳中心支行終于謹(jǐn)慎的公布了一份書面答復(fù)，對(duì)調(diào)整銀行相關(guān)規(guī)定的原因作了詳細(xì)說(shuō)明。

　　據(jù)介紹，自2001年開(kāi)始，深圳市人民幣現(xiàn)金凈投放量逐年大幅攀升，已連續(xù)6年位居全國(guó)大、中城市之首。以今年前9個(gè)月為例，深圳的現(xiàn)金凈投放已占全國(guó)近一半。雖然這與深圳經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是相適應(yīng)的，但與此同時(shí)，大規(guī)模的現(xiàn)金投放也混雜了不少利用大額提現(xiàn)來(lái)進(jìn)行黃、賭、毒、走私、洗錢、偷漏稅等違紀(jì)、違規(guī)、違法行為，對(duì)深圳的正常經(jīng)濟(jì)秩序和金融消費(fèi)者的利益產(chǎn)生了不利影響。

　　此解釋并沒(méi)有透露違法現(xiàn)金流動(dòng)的具體規(guī)模和具體方式，但表示大規(guī)模的現(xiàn)金投放使深圳滋生了一批職業(yè)提鈔人——不少銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每天早上就會(huì)涌入一堆背著大包的職業(yè)提鈔人，通過(guò)持續(xù)地異地匯入提款，頻繁進(jìn)行大額提現(xiàn)，擠占了大量正常客戶的服務(wù)資源。

　　這一解釋披露的數(shù)據(jù)是驚人的。工行深圳中心支行一位高層人士就表示，此前只了解到深圳地區(qū)現(xiàn)金流量巨大，但是沒(méi)想到這么大。

　　深圳市銀監(jiān)局一位領(lǐng)導(dǎo)表示，據(jù)他所知，確實(shí)近幾年深圳每年都需要從外地造幣廠調(diào)運(yùn)很多現(xiàn)鈔。巨量現(xiàn)鈔流動(dòng)在銀行的視線之外，對(duì)現(xiàn)鈔的適當(dāng)控制很有必要。大量現(xiàn)金交易的背后，極有可能是逃稅、黑市交易、走私等問(wèn)題。而且，每年有巨量人民幣通過(guò)各種非正規(guī)渠道流到香港也是業(yè)內(nèi)公認(rèn)的事實(shí)。

　　“畢竟，在電子支付相對(duì)非常方便的深圳地區(qū)來(lái)講，沒(méi)有特別充分的理由支持你每天需要幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)現(xiàn)鈔?！鄙鲜鋈耸糠Q。

　　一家股份制商業(yè)銀行的人士表示，此規(guī)定有其背景。不少境內(nèi)居民在香港開(kāi)立賬戶炒股都是通過(guò)地下匯兌的方式將資金轉(zhuǎn)出，他們支付現(xiàn)金給地下錢莊，然后在香港的賬戶上獲得相應(yīng)的港幣。也有個(gè)人攜帶相關(guān)法規(guī)限制的最大量現(xiàn)金通關(guān)到香港開(kāi)戶。深圳毗鄰香港，電子產(chǎn)品、黃金珠寶等不可避免的走私情況亦使現(xiàn)金流量巨大。

　　我國(guó) 《反洗錢法》2007年1月1日起開(kāi)始施行，控制、監(jiān)督大宗現(xiàn)金交易作為反洗錢的重要環(huán)節(jié)。有數(shù)據(jù)顯示，最近五年來(lái)，我國(guó)的現(xiàn)金投放速度都超過(guò)GDP的增長(zhǎng)速度，尤其是少數(shù)城市比如深圳的投放增加異常。

　　央行最新發(fā)布的 《中國(guó)反洗錢報(bào)告2006》顯示，2006年從洗錢犯罪的發(fā)生地看，破獲與配合調(diào)查案件中，廣東是重點(diǎn)頻發(fā)之地。

　　違法與合理之間

　　人行深圳中心支行的官方答復(fù)使深圳市民的疑慮逐漸消于無(wú)形，之后更多的討論轉(zhuǎn)向這一規(guī)定的合法性問(wèn)題。

　　人行深圳中心支行亦對(duì)市民指其“違法”做出了解釋：今年前三季度，深圳市市民人均消費(fèi)性支出累計(jì)為14139.18元，月均可支配收入為2077元，人均月消費(fèi)性支出為1571元，市民個(gè)人可從銀行提取現(xiàn)金的數(shù)額，能充分滿足日常生活消費(fèi)的需要。

　　更重要的是，該解釋稱，遏止非正常大額提現(xiàn)、堵塞各種非法現(xiàn)金交易行為，可從根本上為市民生活和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行提供更高效的服務(wù)。這些措施與1992年頒布的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》規(guī)定的“存款自愿、取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密”的原則并不矛盾。

　　法律界對(duì)此認(rèn)識(shí)稍有分歧。北京市信利律師事務(wù)所深圳分所律師羅武章認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定“商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”。儲(chǔ)戶享有存款自愿、取款自由的權(quán)利。在沒(méi)有國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的情況下，商業(yè)銀行單方面限制儲(chǔ)戶取款的額度，已經(jīng)涉嫌違反相關(guān)規(guī)定。

　　深圳市人大代表、北京德恒律師事務(wù)所深圳分所于秀峰律師對(duì)限制表示了理解。他認(rèn)為銀行監(jiān)管部門對(duì)金融問(wèn)題的政策不適宜僅僅從法律角度來(lái)考量，考慮到國(guó)家的金融穩(wěn)定，一定的調(diào)整可以理解，不過(guò)應(yīng)該重視公眾的知情權(quán)。

　　銀監(jiān)局的這位人士提醒說(shuō)，對(duì)于現(xiàn)鈔的控制，并非第一次，只是這一次的時(shí)機(jī)偶然，剛剛在準(zhǔn)備金率又一次提高、以及深圳房地產(chǎn)市場(chǎng)成交清淡價(jià)格下降之時(shí)，難免使不了解實(shí)際情況的市民產(chǎn)生各種聯(lián)想罷了。

　　事實(shí)上，這已經(jīng)是深圳第三次控制大額提現(xiàn)的行為了。早在2005年10月10日，深圳國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)公會(huì)發(fā)起深圳所有中資銀行收取大額提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

　　深圳銀監(jiān)會(huì)人士表示，調(diào)整現(xiàn)金投放是人行的職責(zé)，銀監(jiān)會(huì)并沒(méi)有接獲通報(bào)或參加11條指引出臺(tái)的會(huì)議。但他相信，人行和商業(yè)銀行將很快處理好這件事情，如果一定要說(shuō)有問(wèn)題，也僅僅是就信息披露和對(duì)市民的解釋工作不到位而已。來(lái)源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)