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    中國銀行上海分行日前聯(lián)手六家地產(chǎn)商，三家房產(chǎn)中介，高調(diào)推出房車卡，宣稱持卡人購買上述幾家開發(fā)商的指定樓盤，房價可以打折、貸款利率可以優(yōu)惠、交易傭金也能減少。

    一家股份制銀行個貸部負責人認為，雖然房貸風險在緩慢暴露，但個人房貸目前仍是滬上各家銀行拼搶的目標。而貸款人還是應(yīng)該根據(jù)個人的實際情況量力貸款買房。

　　新品頻出 促銷房貸

    中行上海分行房車卡的功能之一是持卡人購買及推薦他人購買指定樓盤可以獲得最低9.6折的優(yōu)惠，以及減免房屋保險、評估費和擔保費等。

    大華的相關(guān)人員向記者介紹，持有中行房車卡購買大華·錦繡華城或大華·梧桐城邦的房產(chǎn)可享受9.9-9.8折優(yōu)惠。“這次活動是中行牽頭，由他們統(tǒng)一公布具體的優(yōu)惠措施，我們只是配合?！痹撊耸空f。

    持房車卡購買綠地崴廉公寓或東海岸國際廣場的房產(chǎn)可獲得9.6折優(yōu)惠。這是記者了解到的最大買房折扣。

    房車卡金卡客戶通過中原、漢宇、易居臣信這三家中介買房，可享受9.5折到8.5折的交易傭金優(yōu)惠。

    “現(xiàn)在的營銷策略是越來越多了。目前一、二手房貸款，由于購買客戶有限，很多銀行也都在想辦法提升該項目的放貸量，畢竟房貸的收益對于銀行而言是風險性小，且收益豐厚?！?一位長期與各家銀行合作的貸款中介分析。

    某股份制銀行個貸部負責人告訴記者，“現(xiàn)在總行下達的個貸指標都很重?！苯衲暌詠?，房貸“促銷戰(zhàn)”就在上海打響：光大銀行推出“天天省”；工行和建行推出“存貸通”……某銀行甚至將側(cè)重點放在了“轉(zhuǎn)按揭”上。

    識別風險 關(guān)注后市

    “不拿中行的這張卡，現(xiàn)在到這些樓盤買房能不能打折？某股份制銀行個金部負責人這樣反問記者。21cn網(wǎng)站上一項關(guān)于“加息后你會選擇在近期買樓嗎”的調(diào)查結(jié)果顯示，80.51%的被調(diào)查者選擇要持幣待購。

    “一些典當行、投資公司手中已經(jīng)積累了不少房源。”貸款中介告訴記者，“即使用房產(chǎn)抵押，如果不摸清情況，銀行也不敢貿(mào)然接盤，發(fā)放貸款。”該人士的話反映出銀行已經(jīng)對樓市的風險有所警覺。

    在這種情況下，如何確定最佳房貸金額才是對貸款者有實際意義的問題。

    某股份制銀行理財師指出，首先要知道自己能貸到多少錢。銀行在審查貸款人資格時有嚴格要求。其次要算清貸款利息。我國房地產(chǎn)抵押貸款一般實行浮動利率。浮動利率由銀行依據(jù)市場利率的浮動來調(diào)整。目前我國已經(jīng)進入加息周期。未來貸款利率仍有上調(diào)的可能，這樣會導(dǎo)致購房者支付利息的負擔增加。因此，購房者在確定貸款方案時應(yīng)該根據(jù)個人和家庭的綜合情況，并給未來的生活支出和各項收入作出預(yù)期，這樣才能全面、前瞻性地做出合理方案。

    貸款的最佳方案不是貸款時間越短越好、貸款的金額越少越好，而是要求貸款人在申請抵押貸款時，能夠追求一種在自己負債能力內(nèi)，最高的抵押額度，最少的首期付款，最合理的貸款期限等的最佳組合，其宗旨是減少利息的支出并且不影響日常生活質(zhì)量。一般情況下，月還款額應(yīng)控制在家庭月收入的30%-50%，年輕人每月少供一些，可更好地用于自身發(fā)展和家庭消費；子女成家的老人，則可多供些，盡量少支付一些利息。