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    房地產(chǎn)信貸收緊的風(fēng)聲一波緊似一波。繼2月1日上海銀監(jiān)局在中資銀行負責(zé)人座談會上將房地產(chǎn)信貸風(fēng)險列入全年重點盯防的目標之后，上海銀監(jiān)局昨天又通過下發(fā)《2009年上海房地產(chǎn)信貸運行分析報告》的形式，再度著重提示房地產(chǎn)信貸風(fēng)險。

    據(jù)上海銀監(jiān)局有關(guān)負責(zé)人透露，去年底，該局針對中外資銀行進行的一項信貸摸底結(jié)果不容樂觀，一旦房價下跌10%，房貸不良率將是正常情況的2.6倍。

    現(xiàn)狀：27%銀行貸款流向房地產(chǎn)

    去年新增房貸1600多億元，商業(yè)用房開發(fā)貸款不良額呈上升態(tài)勢

    上海銀監(jiān)局的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2009年，本市房地產(chǎn)貸款增勢強勁。今年，上海銀監(jiān)局要求在滬各銀行業(yè)機構(gòu)積極配合國務(wù)院和地方政府落實房地產(chǎn)行業(yè)各項調(diào)控新舉措，密切監(jiān)測調(diào)控過程中可能引起的相關(guān)信貸風(fēng)險，加強風(fēng)險管理，及早采取防范措施。

    據(jù)統(tǒng)計，截至2009年末，上海中外資銀行房地產(chǎn)貸款余額達到7604億元，全年增加1630.7億元。在2月1日召開的上海中資銀行負責(zé)人會議上，上海銀監(jiān)局局長閻慶民透露，上海房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額占比高達27%，如果包括經(jīng)營性物業(yè)貸款、建筑業(yè)貸款和以房地產(chǎn)為抵押物的其他貸款，涉及房地產(chǎn)行業(yè)的貸款占比會更高。他首度承認，2009年上海商業(yè)用房開發(fā)貸款不良余額呈現(xiàn)逐步上升態(tài)勢。

    測試：房價若下跌，銀行壞賬將大增

    房價如果下跌10%、20%、30%，房貸不良率將達1.18%、1.51%、2.08%

    總體而言，目前上海房貸業(yè)務(wù)質(zhì)量仍保持在良性水平上。截至2009年末，全市的房貸不良余額54.6億元，比年初減少7.1億元；不良率0.72%，比年初下降0.32個百分點。

    然而，在表面“良好”的房地產(chǎn)信貸報表背后，隱藏著不容忽視的風(fēng)險。上海銀監(jiān)局有關(guān)負責(zé)人透露，該局對下轄中外資銀行進行的按揭貸款壓力測試結(jié)果不容樂觀。這項去年年底開展的測試結(jié)果表明，以2009年9月30日的數(shù)據(jù)為基準，房價下跌10%時的不良率將是正常情況的2.6倍。

    應(yīng)對：“改善房首付兩成”全面叫停

    首套房貸利率優(yōu)惠幅度，可能由7折縮小至8.5折

    一家大型銀行信貸部門負責(zé)人透露，房地產(chǎn)信貸風(fēng)險防控如今已經(jīng)成為監(jiān)管部門的頭等大事，幾乎每會必談。據(jù)其透露，目前，多家銀行正在制訂更加嚴格的房貸細則，今后首套房貸的7折利率可能被8.5折取代，二套、三套以上房貸的利率、首付比可能大幅提高。

    據(jù)一名股份制銀行房貸部負責(zé)人透露，上海銀監(jiān)局在近期多次會議上還著重強調(diào)了控制投資投機性購房貸款的發(fā)放，有關(guān)負責(zé)人強調(diào)，“凡已經(jīng)利用貸款購買住房，又申請購買第二套（含）以上住房的家庭，首付最低四成，貸款利率嚴格按風(fēng)險定價。”

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    上海銀監(jiān)局嚴令：誰囤地，信貸就封殺誰

    去年高價圈地的開發(fā)商，以及介入地產(chǎn)業(yè)的大型企業(yè)，此次也被銀監(jiān)局“黃牌警告”。上海銀監(jiān)局有關(guān)負責(zé)人表示，下階段將加強對房地產(chǎn)企業(yè)的風(fēng)險監(jiān)控，尤其關(guān)注高價圈地的開發(fā)商、脫離核心主業(yè)進入房地產(chǎn)的大型企業(yè)集團的杠桿率，加強對開發(fā)商、項目公司和母公司的并表風(fēng)險管理，增強逆周期的風(fēng)險預(yù)測力。

    上海銀監(jiān)局還對滬上銀行下了“死命令”，“嚴禁對項目資本金不足，四證不齊等不合規(guī)的房地產(chǎn)企業(yè)或項目發(fā)放貸款。對調(diào)查發(fā)現(xiàn)和經(jīng)相關(guān)部門查實的存在囤地、捂房行為的開發(fā)企業(yè)，不得對其發(fā)放新增貸款，已有貸款要迅速采取保全措施?！?

    除了對房企風(fēng)險進行嚴防死守以外，上海銀監(jiān)局還要求銀行強化房貸行為的規(guī)范。各家銀行必須不折不扣地落實與借款人“面談、面簽”制度；嚴格落實《住房按揭貸款業(yè)務(wù)自律公約》，堅決取消房貸業(yè)務(wù)返點。“現(xiàn)在還堅持變相返點的銀行，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將嚴查嚴處?！鄙虾ｃy監(jiān)局有關(guān)負責(zé)人表示。來源:新聞晨報